Потребительские кредиты в России: проблемы и решения

Рубрика: Кредиты  |  Дата публикации: 10 марта 2015  |  Комментариев нет

В современной России в сфере банковских услуг ощущается большая потребность в кредитовании физических лиц. Однако создание и развитие такого кредитного портфеля на практике связано с некоторыми проблемами, преодоление которых крайне необходимо для дальнейшего успешного развития в сфере банковских кредитов.

Проблемы выдачи потребительских кредитов физлицам являются «проблемами роста», возникшими в период бурного развития банковской системы. Так, на первоначальном этапе кредитования отсутствовала отрегулированная система контроля так называемой «кредитной истории» физического лица, претендовавшего на финансовую банковскую поддержку.

Такая система, успешно работающая на Западе десятилетиями, но отсутствующая у нас полностью, приводила к значительным финансовым рискам банков. Поэтому отсутствие кредитной истории соискателя становилось препятствием на пути безрискового развития потребительского кредитования.

Также «безболезненное» кредитование физлиц в указанный период никак не регулировалось законодательно, в отличие от Запада, где использование банковских кредитов потребителем контролируется статистически и на законодательно.

Лишь в 2005-ом в России был принят столь необходимый соответствующий закон. Теперь отслеживание и проверка кредитной надежности будущего заемщика дает возможность оценить кредитные риски банка на предварительном этапе рассмотрения заявки на кредит.

Понятно, что в переходном периоде становления нашей экономики введение контроля кредитных историй являлось нецелесообразным. Однако уже сегодня, когда деятельность в банковской сфере достаточно развита и регулируется юридически, введение института «кредитных историй» и их обязательного учета при оформлении потребительского кредита стало насущной задачей.

Другой проблемой при выдаче кредитов физлицам может быть отсутствие прозрачности в источниках доходов граждан. Порочная практика получения доходов «черным налом», зарплаты «в конвертах» без официального декларирования не позволяет представить банку достоверные сведения о доходах заёмщика. Это значительно затрудняет расчет возможного кредита, что, в свою очередь, вынуждает банки проводить процедуру кредитования в упрощенной форме. В этом случае банки также вынуждены идти на определенные финансовые риски.

Проблемной частью выдачи потребительских кредитов в России может быть и такой сегмент, как  экспресс-кредиты. Ведь именно в сфере экспресс-кредитования наблюдается наибольший невозврат денежных сумм. Связано это с тем, что, в случае выдачи «быстрых» кредитов, к физическим лицам-заемщикам предъявляются минимальные требования. Ускоренное оформление кредита дает возможность даже ненадежным клиентам получить банковскую ссуду.

Проблемой в сегменте российского потребительского кредитования может оказаться и экспансия иностранных банков. Имея более значительный потенциал, они могут грозить нашей банковской системе не только соперничеством, но и подавлением и даже поглощением.

И всё же, испытывая определенные проблемы и сложности, сфера потребительского кредитования в России стремится завоевать новые позиции, демонстрируя тенденцию положительного развития в сторону потребительских кредитов граждан.

Комментариев нет к «Потребительские кредиты в России: проблемы и решения»

Комментировать