Потребительские кредиты в России: проблемы и решения

Рубрика: Кредиты  |  Дата публикации: 10 марта 2015  |  Комментариев нет

В современной России в сфере банковских услуг ощущается большая потребность в кредитовании физических лиц. Однако создание и развитие такого кредитного портфеля на практике связано с некоторыми проблемами, преодоление которых крайне необходимо для дальнейшего успешного развития в сфере банковских кредитов.

Проблемы выдачи потребительских кредитов физлицам являются «проблемами роста», возникшими в период бурного развития банковской системы. Так, на первоначальном этапе кредитования отсутствовала отрегулированная система контроля так называемой «кредитной истории» физического лица, претендовавшего на финансовую банковскую поддержку.

Такая система, успешно работающая на Западе десятилетиями, но отсутствующая у нас полностью, приводила к значительным финансовым рискам банков. Поэтому отсутствие кредитной истории соискателя становилось препятствием на пути безрискового развития потребительского кредитования.

Также «безболезненное» кредитование физлиц в указанный период никак не регулировалось законодательно, в отличие от Запада, где использование банковских кредитов потребителем контролируется статистически и на законодательно.

Лишь в 2005-ом в России был принят столь необходимый соответствующий закон. Теперь отслеживание и проверка кредитной надежности будущего заемщика дает возможность оценить кредитные риски банка на предварительном этапе рассмотрения заявки на кредит.

Понятно, что в переходном периоде становления нашей экономики введение контроля кредитных историй являлось нецелесообразным. Однако уже сегодня, когда деятельность в банковской сфере достаточно развита и регулируется юридически, введение института «кредитных историй» и их обязательного учета при оформлении потребительского кредита стало насущной задачей.

Другой проблемой при выдаче кредитов физлицам может быть отсутствие прозрачности в источниках доходов граждан. Порочная практика получения доходов «черным налом», зарплаты «в конвертах» без официального декларирования не позволяет представить банку достоверные сведения о доходах заёмщика. Это значительно затрудняет расчет возможного кредита, что, в свою очередь, вынуждает банки проводить процедуру кредитования в упрощенной форме. В этом случае банки также вынуждены идти на определенные финансовые риски.

Проблемной частью выдачи потребительских кредитов в России может быть и такой сегмент, как  экспресс-кредиты. Ведь именно в сфере экспресс-кредитования наблюдается наибольший невозврат денежных сумм. Связано это с тем, что, в случае выдачи «быстрых» кредитов, к физическим лицам-заемщикам предъявляются минимальные требования. Ускоренное оформление кредита дает возможность даже ненадежным клиентам получить банковскую ссуду.

Проблемой в сегменте российского потребительского кредитования может оказаться и экспансия иностранных банков. Имея более значительный потенциал, они могут грозить нашей банковской системе не только соперничеством, но и подавлением и даже поглощением.

И всё же, испытывая определенные проблемы и сложности, сфера потребительского кредитования в России стремится завоевать новые позиции, демонстрируя тенденцию положительного развития в сторону потребительских кредитов граждан.

Комментариев нет к «Потребительские кредиты в России: проблемы и решения»

Комментировать

200 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 217 218 219 220 221 222 223 224 225 226 227 228 229 230 231 232 233 234 235 236 237 238 239 240 241 242 243 244 245 246 247 248 249 250 251 252 253 254 255 256 257 258 259 260 261 262 263 264 265 266 267 268 269 270 271 272 273 274 275 276 277 278 279 280 281 282 283 284 285 286 287 288 289 290 291 292 293 294 295 296 297 298 299 300 301 302 303 304 305 306 307 308 309 310 311 312 313 314 315 316 317 318 319 320 321 322 323 324 325 326 327 328 329 330 331 332 333 334 335 336 337 338 339 340 341 342 343 344 345 346 347 348 349 350 351 352 353 354 355 356 357 358 359 360 361 362 363 364 365 366 367 368 369 370 371 372 373 374 375 376 377 378 379 380 381 382 383 384 385 386 387 388 389 390 391 392 393 394 395 396 397 398 399 400 401 402 403