Если досрочно гасишь кредит досрочно

Рубрика: Все о Доме. Статьи и обзоры  |  Дата публикации: 11 ноября 2015  |  Комментариев нет

Досрочное гашение ипотечного кредита, как частичное, так и полное, возможно ранее срока окончания договора.
При этом условия гашения могут быть различными, и если Вы планируете погасить кредит через определенный момент времени, то это нужно оговаривать на этапе выбора подходящей ипотечной программы.
Большинство ипотечных программ предусматривают возможность досрочного гашения кредита с различным мораторием (запретом) на досрочное погашение от 3 месяцев до 5 лет.

Как правило, в этот период либо совсем нельзя гасить кредит, либо возможно, но со штрафными санкциями, порядка 1-3% от суммы досрочного гашения.
В то же время почти все ипотечные банки устанавливают минимальный размер суммы досрочного погашения от 10 000 до 50 000 рублей, и это помимо основного платежа. Только накопив эту сумму, заемщик может подать банку — кредитору заявление на досрочное погашение кредита. Как правило, такое заявление пишется за несколько дней до предполагаемой даты гашения.
Досрочно можно погасить как весь ипотечный кредит . так и его часть.

В случае частичного досрочного погашения кредита, заемщик имеет право уменьшить сумму ежемесячных платежей на оставшийся период кредитования, или же оставить размер платежей прежним, а сократить сам период кредитования.
Уменьшение суммы ежемесячных платежей снижает нагрузку на семейный бюджет, в тоже время дает возможность получения нового кредита. Сокращение срока кредитования существенно снижает сумму переплаты заемщика за жилье, приобретаемое по ипотеке. Что выгоднее решает заемщик. После проведения досрочного погашения кредита банк-кредитор должен предоставить заемщику новый график платежей.

Но существуют банки, в которых при досрочном гашении автоматически уменьшается только срок кредита. Поэтому и необходимо решать этот вопрос на этапе оформления кредита. Либо если уже кредит оформлен, перекредитоваться в другом банке на наиболее выгодных условиях, но опять же неся при этом дополнительные расходы на оформление.

В случае полного досрочного погашения, заемщику необходимо запросить в банке-кредиторе точную сумму кредита и процентов по нему на предполагаемую дату полного погашения. После осуществления всех необходимых платежей, заемщик должен зарегистрировать в учреждении юстиции прекращение ипотеки, то есть снятие залогового обременения с приобретенного жилья.
И, наконец, заемщик должен уведомить о полном досрочном погашении кредита страховую компанию, чтобы вернуть себе деньги за оплаченный, но неиспользованный страховой период.

На сегодняшний день некоторые банки предлагают программы, где процентная ставка по кредиту напрямую зависит не только от первоначального взноса и срока кредита, но и от срока моратория на досрочное гашение, чем больше срок, тем ниже ставка, проще говоря, хочешь досрочно гасить кредит в первые месяцы, оформляй кредит под более высокий процент. Это связанно с тем, что более долгие кредиты проще рефинансировать на рынке ценных бумаг, следовательно, банк может получить гораздо больше прибыли с таких кредитов.
Но во всем многообразии ипотечных программ, существуют программы без ограничений по суммам и срокам на досрочное гашение.

Как правило, гашение по таким программам возможно в любое время и любыми суммами, тем самым Вы экономите на уплате процентов, ведь чем раньше вы расплатитесь с долгом, тем меньше переплатите процентов по кредиту.
Существует мнение, что, даже гася кредит досрочно, все равно придется выплатить все проценты банку, на самом деле это не так. Это сказывается на разнице в платежах, дифференцированный платеж состоит из одинаковой ежемесячной суммы задолженности и процентов по кредиту, начисленных на конкретную дату платежа, поэтому такой платеж ежемесячно уменьшается, чем меньше остаток задолженности, тем меньше соответственно и сумма процентов.
На сегодняшний день форму дифференцированного платежа используют единицы банков. В основном банки пользуются аннуитентными (равнодолевыми) платежами, т.е.

Заемщик платит банку одну и ту же ежемесячную сумму, при этом, большей составляющей частью такого платежа на первых этапах выплаты кредита, являются проценты, а меньшей оплата основной суммы кредита, со временем эта ситуация меняется в прямо противоположную сторону.
Соответственно при досрочном гашении по аннуитентным платежам Заемщик выплатит большую часть процентов, чем по дифференцированным.
Источник: www.ipoteka-rus.ru

Комментариев нет к «Если досрочно гасишь кредит досрочно»

Комментировать

005 421 422 423 424 425 426 427 428 429 430 431 432 433 434 435 436 437 438 439 440 441 442 443 444 445 446 447 448 449 450 451 452 453 454 455 456 457 458 459 460 461 462 463 464 465 466 467 468 469 470 471 472 473 474 475 476 477 478 479 480 481 482 483 484 485 486 487 488 489 490 491 492 493 494 495 496 497 498 499 500 501 502 503 504 505 506 507 508 509 510 511 512 513 514 515 516 517 518 519 520 521 522 523 524 525 526 527 528 529 530 531 532 533 534 535 536 537 538 539 540 541 542 543 544 545 546 547 548 549 550 551 552 553 554 555 556 557 558 559 560 561 562 563 564 565 566 567 568 569 570 571 572 573 574 575 576 577 578 579 580 581 582 583 584 585 586 587 588 589 590 591 592 593 594 595 596 597 598 599 600 601 602 603 604 605 606 607 608 609 610 611 612 613 614 615 616 617 618 619 620 621