Кредит на загородную недвижимость без первоначального взноса

Рубрика: Статьи и обзоры  |  Дата публикации: 19 ноября 2015  |  Комментариев нет

Ипотека без первоначального взноса в каком банке взять кредит?
Бывают ситуации, когда нужно приобрести жилье, однако денег на первый взнос нет. Как быть в такой ситуации, и можно ли сейчас получить в банке ипотечный кредит без первоначального взноса? Об этом в материале нашего эксперта…
Первоначальный взнос это разница между стоимостью приобретаемого объекта недвижимости и суммой предоставляемого ипотечного кредита. Размер первоначального взноса является одним из основных параметров, определяющих величину процентной ставки по кредиту.

По мере снижения первоначального взноса возрастает риск банка в отношении возвратности выделенного кредита в случае неплатежеспособности заемщика. Поэтому снижение первоначального взноса неизбежно оборачивается для заемщика повышением расходов по обслуживанию кредита за счет роста процентной ставки.
С другой стороны, величина минимального первоначального взноса по ипотеке характеризует степень уверенности банка-кредитора в росте цен на кредитуемую жилую недвижимость. Так, на фоне инвестиционного бума в 2005—2008 годах российские банки сначала уменьшили требования по первоначальным взносам ипотечных кредитов, а впоследствии стали предоставлять кредиты с нулевым первоначальным взносом.

В последствии в ходе острой фазы экономического кризиса в 2008—2009 годах практика выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса была прекращена. В дальнейшем по мере финансовой стабилизации российские банки снова начали снижать требования к заемщикам в отношении первого взноса.
На сегодняшний день получить жилищный кредит без первоначального взноса можно 2 способами:
1. Под предоставление дополнительного залога недвижимости.
2. Оформление одновременно ипотечного и потребительского кредита, последний и пойдет на оплату первоначального взноса.

Рассмотрим первый из способов на примере банка Москвы, который предлагает кредит на строительство дома под залог земельного участка на довольно выгодных условиях. Размер займа составляет до 200% от оценочной стоимости земельного участка, а срок кредитования до 30 лет. Процентная ставка на этапе строительства будет от 14,6 до 16,15% годовых, а после его окончания – от 12,1 до 13,65%. При отсутствии страхования ставка увеличивается на 3 процентных пункта.
Требования к заемщику:
• Гражданин РФ
• Возраст:
— для женщин — от 21 до 55 лет;
— для мужчин — от 21 до 60 лет.

  В отдельных случаях может быть увеличен до 70 лет.
• Место работы — любой субъект на территории РФ.
• Трудовой стаж — на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
• Форма подтверждения дохода: 2-НДФЛ либо справка по форме банка. Для зарплатных клиентов выписка с карт-счета, оформленного на имя клиента.

• Если заемщик состоит в браке, то супруг(а) может выступать в качестве солидарного созаемщика по кредитному договору и его (ее) доход учитывается при расчете суммы кредита.
Другой  разновидностью ипотеки без первоначального взноса является кредит на улучшение жилищных условий, при  котором банк учитывает имеющуюся у заемщика жилую недвижимость.  Рассмотрим параметры кредитования на примере Газпромбанка. Главной особенностью кредита «Улучшение жилищных условий» является предоставление заемщику льготного периода продолжительностью 9  месяцев, в течение которого заемщик оплачивает только проценты по предоставленному кредиту и обязан продать имеющуюся квартиру, а также частично погасить задолженность по кредиту.

Условия кредитования:
• Размер кредита от 300 000 рублей (для Москвы – от 600 000 рублей) до 45 млн. руб.
• Обеспечение – залог приобретаемой  квартиры.
• Процентная ставка составляет от 12,45% до 14,75% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Требования к заемщику :
• Гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка.
• Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
• Отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

• Возраст:
на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 22 лет;
на дату полного погашения кредита – не более 60 лет для мужчин / 55 лет для женщин (возможно превышение пенсионного возраста на срок до 5 лет).
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6-х месяцев;
• общий трудовой стаж не менее 1 года.
Переходим ко 2-ому способу.

На первоначальный взнос по ипотеке можно оформить обычный потребительский кредит. Запсибкомбанк пошел еще дальше и разработал на этот случай специальный продукт – «Кредит на первоначальный взнос». Условия его предоставления следующие:
— максимальный срок кредитования – 10 лет;
процентная ставка – от 14,5 до 23,5% годовых;
максимальная сумма займа до 20% от стоимости приобретаемого жилья;
обеспечение – поручительство;
досрочное погашение возможно со 2-ого дня кредитования без комиссий и штрафов с пересчетом процентов в меньшую сторону.
Требования к заемщику:
• Гражданство РФ, место работы и постоянная регистрация  по месту расположения одного из филиалов банка.

• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, непрерывный стаж – не менее 1 года.
• Возраст заемщика на момент планового погашения кредита не должен превышать 65 лет. Если на момент выдачи кредита заемщик имеет возраст 50 и более лет, то требуется поручительство супруга(и) и одного из совершеннолетних наследников.

Причем, если на момент планового погашения кредита заемщик не достигает пенсионного возраста, то поручительство не требуется.
Таким образом, отсутствие первоначального взноса в настоящий момент не является непреодолимым препятствием для получения ипотечного кредита. Однако заемщику следует иметь в виду, что в этом случае его затраты по возврату кредита возрастают по сравнению с кредитованием с первым взносом.

Источники данных: сайты банков.
Источник: www.adresbanka.ru

Комментариев нет к «Кредит на загородную недвижимость без первоначального взноса»

Комментировать