Виды кредитов банка россии

Рубрика: Все о Доме. Статьи и обзоры  |  Дата публикации: 9 ноября 2015  |  Комментариев нет

Кредиты банка_курсов то что нужно!.doc (363.50 Кб)   —   Открыть ,  Скачать
Обеспеченные  кредиты Банка России можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения:
– кредиты, обеспеченные рыночными активами (ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России);
– кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.
Виды  кредитов Банка России и условия  кредитования представлены в Приложении 1. Рассмотрим виды кредитов Банка России и условия их предоставления более подробно.
Внутридневные кредиты – кредиты Банка  России, предоставляемые кредитной  организации путем осуществления платежа с ее банковского счета (основного счета) сверх остатка денежных средств на данном счете (ст.

850 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах установленного лимита кредитования [18].
Обеспечением  внутридневных кредитов являются:
– ценные бумаги, находящиеся в разделе  «Блокировано Банком России» счета депо кредитной организации, свободные от обеспечения заявок/заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России или
– нерыночные активы (векселя, права требования по кредитным договорам), включенные в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, свободные обеспечения заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России.
Основанием  для предоставления Банком России банку  внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платёжных документов (предъявленных к корреспондентскому счёту банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня.
Предоставление  внутридневных кредитов банкам допускается  в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным  комитетом  Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутреннему кредиту указывается в генеральном кредитном договоре.

За  право пользования  внутридневными кредитами с банков взимается  плата в пользу Банка России в  фиксированном размере, устанавливаемая Банком России.
Указанная плата взыскивается на следующий  рабочий день после подписания с  банком генерального кредитного договора и в дельнейшем ежемесячно, в первый день текущего месяца за текущий месяц, с корреспондентского счёта банка установленной банком очерёдности на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России.
В случае, если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих  обязательств, изложенный в генеральном кредитном договоре, в этот день с банка не взимается плата за право пользования внутридневным кредитом. Указанная плата за текущий месяц взыскивается плата в полном объёме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов Банка России.
Моментом  предоставления внутридневного кредита  является момент проведения расчётным подразделение Банка России расчётного документа банка сверх имеющихся на корреспондентском счёте банка средств (момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка).

Максимальная величина внутридневного разрешённого дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка не должна превышать ни установленный Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент БР.  При этом открытие ссудного счёта не требуется.
Внутридневной кредит погашается за счёт текущих  поступлений на корреспондентский счёт в банке (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешённое дебетовое сальдо).
В день предоставления внутридневного кредита (То+0): расчетное подразделение ГУ (НБ) ЦБ РФ (Региональный центр информатизации (РЦИ), Межрегиональный центр информатизации при Банке России (МИЦ)) во время проведения расчетов текущего операционного дня проводит платежи Банка, имеющего картотеку отложенных платежей текущего операционного дня и соответствующего критериям (в полном объеме выполняет обязательные резервные требования; не имеет просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед Банком России), сверх имеющихся на корреспондентском счете Банка средств, допуская дебетовое сальдо (предоставляя ему тем самым внутридневной  кредит) в пределах установленного лимита рефинансирования по данному виду кредита и достаточного обеспечения.
Документом, подтверждающим факт предоставления Банком России внутридневного кредита Банку, является промежуточная выписка о состоянии корреспондентского счета данного Банка (либо документ на бумажном носителе и/или в электронном виде), официально свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо (в пределах разрешенной Банком России величины (установленного внутридневного лимита рефинансирования по данному виду кредита).

Внутридневной кредит погашается в течение текущего операционного дня за счет текущих поступлений денежных средств на корреспондентский счет Банка в сумме, покрывающей допущенное Банком разрешенное внутридневное дебетовое сальдо.
При невосполнении Банком недостатка средств на своем корреспондентском счете до завершения расчетов текущего операционного дня расчетное подразделение ГУ (НБ) ЦБ РФ (РЦИ, МЦИ) переоформляет сумму внутридневного дебетового сальдо в кредит овернайт (при этом обязательства Банка по погашению внутридневного кредита прекращаются).
Кредиты овернайт – кредиты Банка России, предоставляемые кредитной  организации  в конце дня в сумме  непогашенного  внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет – корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации [18].

Ломбардные  кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка  России, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ) [18].
Банк  России предоставляет ломбардные кредиты  на срок от 3-х до 30-и календарных  дней включительно.
Ломбардные  кредиты предоставляются по заявлениям банков. В этом случае, ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной БР.

Срок кредита определяется в заявлении банка.
Ломбардные  кредиты предоставляются  уполномоченным учреждением (подразделением) БР на основании заключённого генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов.
Рассмотрение  заявления банка на получение  ломбардного кредита, а так же осуществление необходимых проверок, производится уполномоченным учреждением БР. Исполнение заявления производится в сроки, установленные регламентом.

Уполномоченные учреждения БР не принимают к исполнению заявления банков на получение ломбардного кредита, в котором указана дата погашения кредита, приходящаяся на установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, по решению правительства РФ.
В случае, если погашение предоставленного ломбардного кредита будет  приходиться  на нерабочий день, БР по согласованию с банком-заёмщиком может:
А) уменьшить (увеличить) срок, на который будет предоставлен кредит, на соответствующее количество нерабочих дней (1 или несколько дней до ближайшего рабочего дня) без изменения величины процентной ставки, если срок пользования кредитом вписывается в тот же временной интервал. При этом, количество дней пользования кредитом не должно быть меньше 3-х и не должно превышать 30 календарных дней.
Б) увеличить (уменьшить) срок на который  будет предоставлен кредит на соответствующее количество нерабочих дней (1 или несколько дней до ближайшего рабочего дня) и изменить величину процентной ставки, если срок пользования кредитом будет относиться к следующему или предыдущему временному интервалу, по которому установлена другая фиксированная процентная ставка. При этом количество дней пользования кредитом не должно быть меньше трёх и не должно превышать 30 календарных дней.

В этом случае, банк представляет в уполномоченное учреждение БР заявление на продление (сокращение) срока пользования ломбардным кредитом (в письменном виде в произвольной форме в 3-х экземплярах), в котором указывается новая дата погашения кредита, новый размер процентной ставки по кредиту (при необходимости) и новая сумма причитающихся к уплате процентов по кредиту. Указанное заявление (с отметкой уполномоченного учреждения БР о согласии) является неотъемлемой частью генерального кредитного договора. При этом начисление процентов за пользование ломбардным кредитом осуществляется по процентной ставке, указанной в этом заявлении за весь срок пользования ломбардным кредитом.

Размер процентной ставки не подлежит изменению и действует до даты возврата банком ссудной задолженности, указанной в заявлении. Погашение банком задолженности по кредиту БР и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в этом заявлении. В иных случаях, изменение срока пользования кредитом БР не допускается. Днём предоставления ломбардного кредита является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении БР.

При выдаче ломбардных кредитов на аукционной основе, Кредитный комитет Банка  России устанавливает лимит на максимальный объём кредита, выставляемого на каждый аукцион. Ломбардные кредитные аукционы Центрального Банка Российской Федерации, проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому, голландскому способам или способам с фиксированной процентной ставкой.
Заявки, принятые к аукциону, ранжируются  по уровню, предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной.
Исчерпание  установленного объёма ломбардного  аукциона является основание для сокращения суммы последней заявки в списке удовлетворённых заявок.

При этом заявки могут удовлетворяться частично.
Банк  России за 5 рабочих дней даёт официальное  сообщение в Вестнике Банка России и других средствах массовой информации о проведении ломбардного аукциона.
Для участия в ломбардном кредитном  аукционе банка представляет в учреждение Банка России не позднее 13-00 по местному времени в рабочий день на кануне дня проведения ломбардного аукциона:
– заявку на участие,
– копию выписки о состоянии счёта ДЕПО банка-депозитария, подтверждающую наличие достаточного количества ценных бумаг, не обременённых другими обязательствами банка.

Факт  приёма документов фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в журнале регистрации заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе.
Территориальные учреждения Банка России в этот же день, получив заявки от банкиров, проверяют правильность составления заявок, соблюдения этими банками критериев и передают данные заявки в уполномоченное подразделение Банка России.
В назначенный день Банк России проводит ломбардный аукцион (по установленному способу), который должен быть завёршён к 14-00 по московскому времени текущего операционного дня и до 17-00 сообщают территориальным учреждениям Банка России результаты проведения аукциона.
Территориальные учреждения Банка России до 18-00 по московскому  времени в день проведения аукциона сообщают банкам, принявшим участие в аукционе, его результаты и передают банкам-получателям кредита извещение с указанием условий предоставления кредитов и форму типового договора на предоставление ломбардного кредита для заполнения и подписания.

Банки, получившие право по результатам  проведённого аукциона на ломбардный кредит, дают на исполнение депозитарию поручение (депо) на перевод необходимого количества государственных ценных бумаг в раздел (блокировано в залоге) счёта ДЕПО банка в депозитарии, оператором которого является Банк России, до 9-45 московского времени текущего операционного дня.
Источник: student.zoomru.ru

Виды кредитов банка россии иных случаях, изменение срока Виды кредитов банка россии расчетное подразделение ГУ Виды кредитов банка россии кредиты Банка  России, предоставляемые кредитной
Виды кредитов банка россии предоставляемые кредитной  организации Виды кредитов банка россии комитет Банка  России устанавливает Виды кредитов банка россии Для участия
Виды кредитов банка россии дня за счет Виды кредитов банка россии БР на

Комментариев нет к «Виды кредитов банка россии»

Комментировать

005 421 422 423 424 425 426 427 428 429 430 431 432 433 434 435 436 437 438 439 440 441 442 443 444 445 446 447 448 449 450 451 452 453 454 455 456 457 458 459 460 461 462 463 464 465 466 467 468 469 470 471 472 473 474 475 476 477 478 479 480 481 482 483 484 485 486 487 488 489 490 491 492 493 494 495 496 497 498 499 500 501 502 503 504 505 506 507 508 509 510 511 512 513 514 515 516 517 518 519 520 521 522 523 524 525 526 527 528 529 530 531 532 533 534 535 536 537 538 539 540 541 542 543 544 545 546 547 548 549 550 551 552 553 554 555 556 557 558 559 560 561 562 563 564 565 566 567 568 569 570 571 572 573 574 575 576 577 578 579 580 581 582 583 584 585 586 587 588 589 590 591 592 593 594 595 596 597 598 599 600 601 602 603 604 605 606 607 608 609 610 611 612 613 614 615 616 617 618 619 620 621